¿Qué es la Regla de Activos de 5 Años?

La regla de los activos de 5 años, también conocida como el Período de Revisión de Medicaid, es un aspecto crítico de la planificación patrimonial, especialmente al planificar el cuidado a largo plazo y la elegibilidad para Medicaid. Esta regla es esencial para las personas y familias que buscan proteger sus activos mientras se aseguran de que ellos o sus seres queridos puedan calificar para Medicaid y cubrir los costos de hogares de ancianos o centros de vida asistida.

Medicaid y el Período de Revisión de 5 Años

Medicaid es un programa federal y estatal que brinda cobertura de salud a personas de bajos ingresos, incluidas aquellas que necesitan atención a largo plazo en un hogar de ancianos o centro de vida asistida. Actualmente, Medicaid es el mayor pagador de atención a largo plazo en hogares de ancianos a nivel nacional. Sin embargo, Medicaid tiene estrictos requisitos de elegibilidad financiera, lo que a menudo significa que las personas deben “gastar” sus activos para calificar. Esto reduce la cantidad de dinero y propiedad que puede dejar a su familia más adelante.

La regla de los activos de 5 años se refiere al período de cinco años antes de que solicite Medicaid, durante el cual Medicaid examina sus transacciones financieras. Específicamente, Medicaid revisará cualquier transferencia de activos realizada en los cinco años previos a su solicitud para determinar si se hicieron para evitar pagar el cuidado a largo plazo y calificar para Medicaid.

• Qué busca Medicaid: El programa examina cualquier regalo, transferencia de propiedad o venta de activos por menos de su valor justo de mercado realizada dentro de los cinco años previos a su solicitud.
• Penalización por violaciones: Si Medicaid determina que los activos se transfirieron de forma inapropiada dentro del período de revisión de cinco años, se impone un período de penalización. Esta penalización retrasa la elegibilidad para Medicaid, lo que significa que usted puede ser responsable de pagar su cuidado a largo plazo de su bolsillo durante un período determinado, basado en el valor de los activos transferidos.

¿Por Qué es Importante la Regla de los 5 Años en la Planificación Patrimonial?

La regla de los 5 años es crucial en el derecho de ancianos y la planificación patrimonial porque impacta en cómo administra y transfiere sus activos para protegerlos de ser utilizados para cubrir el costo del cuidado en un hogar de ancianos. Sin una planificación adecuada, transferir activos dentro de la ventana de cinco años puede descalificarlo de los beneficios de Medicaid por un período significativo, lo que genera una carga financiera para usted y su familia.

A continuación, algunas estrategias de planificación patrimonial a considerar, teniendo en cuenta la regla de los 5 años:

• Crear un Fideicomiso Irrevocable: Una de las formas más efectivas de proteger los activos para que no se consideren en la elegibilidad de Medicaid es transferirlos a un fideicomiso irrevocable. Una vez que los activos se colocan en un fideicomiso irrevocable, usted ya no tiene control sobre ellos y no se incluirán en la determinación de elegibilidad de Medicaid después de cinco años. Es importante planificar con anticipación, ya que aún se aplica la regla de los 5 años. Se debe tener extremo cuidado al establecer un fideicomiso irrevocable, ya que, como su nombre indica, generalmente no se puede revocar más adelante; la omisión de cláusulas o términos clave puede complicar la capacidad de su familia para usar y recibir su propiedad más tarde.
• Reducción de Activos (“Spend Down”): Reducir activos para calificar para Medicaid en Florida implica disminuir legalmente los activos e ingresos contables de un solicitante para cumplir con los límites financieros de Medicaid. Esto se puede lograr pagando gastos médicos, comprando activos exentos como una casa principal o un vehículo, haciendo modificaciones en el hogar o pagando deudas pendientes. Dado que Medicaid tiene un período de revisión de cinco años, regalar activos sin una planificación adecuada puede resultar en sanciones y retrasar la elegibilidad. Es necesario estructurar cuidadosamente las transferencias de activos y los gastos para garantizar el cumplimiento de las normas de Medicaid mientras se preservan los recursos financieros para el cuidado a largo plazo.
• Contrato de Servicios Personales: Es una herramienta de planificación para Medicaid que permite a un solicitante pagar a un familiar por servicios de cuidado como una forma de reducir los activos sin violar las reglas de transferencia de Medicaid. El contrato debe ser formal, por escrito y basado en el valor justo de mercado, asegurando que los pagos se consideren compensación y no un regalo. Los servicios pueden incluir ayuda con actividades diarias, transporte y compañía, con pagos a menudo realizados en una suma global. Si se estructura adecuadamente, un Contrato de Servicios Personales ayuda a proteger los activos y asegurar el cuidado necesario, aunque cualquier fondo no utilizado al fallecimiento del beneficiario podría estar sujeto a recuperación por parte de Medicaid.

¿Qué Sucede si Viola la Regla de los 5 Años?

Si Medicaid determina que transfirió activos dentro del período de revisión de cinco años, se impondrá un período de penalización. Este período se calcula en función del valor total de los activos transferidos de manera inapropiada dividido por el costo mensual promedio de atención en un hogar de ancianos en su estado. El resultado es el número de meses durante los cuales Medicaid denegará la cobertura de los costos de atención a largo plazo.

Ejemplo: Si transfirió $100,000 en activos dentro del período de revisión y el costo mensual promedio de atención en su estado es de $10,000, se le penalizaría durante 10 meses. Durante este tiempo, usted sería responsable de pagar su cuidado de su bolsillo.

RTRLAW Puede Ayudarlo a Usted y a sus Seres Queridos a Asegurar su Futuro

Navegar por la regla de los 5 años y planificar la elegibilidad para Medicaid puede ser un desafío sin la orientación adecuada. Los abogados experimentados en planificación patrimonial y derecho de ancianos de RTRLAW pueden ayudarlo a desarrollar un plan integral para proteger sus activos y garantizar que usted o sus seres queridos puedan calificar para Medicaid cuando llegue el momento. Nuestros servicios incluyen:

• Establecer fideicomisos irrevocables y otros planes de protección de activos.
• Asesorar sobre regalos anticipados y productos financieros compatibles con Medicaid.
• Ayudarlo a navegar el proceso de solicitud de Medicaid.
• Asistir con el proceso testamentario y garantizar que su plan patrimonial refleje sus deseos.

La regla de los 5 años juega un papel crucial en la determinación de la elegibilidad para Medicaid para el cuidado a largo plazo, y no planificar adecuadamente puede resultar en consecuencias financieras significativas. Al trabajar con los abogados de planificación patrimonial y derecho de ancianos de RTRLAW, puede proteger sus activos y asegurarse de que usted o sus seres queridos puedan calificar para la atención que necesitan.

Comuníquese con RTRLAW hoy para conocer cómo podemos ayudarlo a planificar Medicaid y proteger el futuro financiero de su familia. Llame al 1-833-HIRE-RTR o envíe un correo electrónico a [email protected] para una consulta.