Reclamaciones de seguros PIP en Florida

Florida es un estado “sin culpa”. En pocas palabras, eso significa que no importa quién tenga la culpa en un accidente, usted debe recurrir a su propio seguro de automóvil para pagar sus facturas médicas si resulta lesionado. Este seguro se conoce como cobertura de protección contra lesiones personales (PIP).

En Florida, esta cobertura es obligatoria para todos los propietarios de automóviles en sus pólizas de seguro de automóvil. Si se ve involucrado en un accidente automovilístico, esta cobertura es lo primero antes de que entren en vigor el seguro médico y el seguro complementario. Las tarifas de su seguro de automóvil no aumentarán si usted no tuvo la culpa del accidente. Las primas se determinan en Florida según este concepto.

Nota: Si usted no tuvo la culpa del accidente, también puede presentar un reclamo contra la persona que tuvo la culpa por el saldo de sus facturas médicas sobre su cobertura PIP, así como cualquier dinero o daños compensatorios. Sin embargo, su propio proveedor PIP seguirá pagando sus facturas médicas al 80%.

La cobertura PIP proporciona el pago de facturas médicas por parte de su compañía de seguros hasta $10,000 (a menos que compre una cobertura PIP “extendida” adicional, que pagaría más de $10,000, o tenga cobertura de pagos médicos, que pagaría el otro 20% que paga su PIP). no pagar).

Bajo PIP, el pago de las facturas médicas se realiza al 80%, comenzando con su deducible. PIP también paga el 60% de sus salarios perdidos. Sin embargo, su cobertura totalizará $10,000 (a menos que compre cobertura adicional), y una vez que se alcance ese límite mediante el pago de facturas médicas y salarios perdidos, su compañía de seguros PIP ya no se hará cargo de ninguno de los dos.

Las siguientes personas están cubiertas por su seguro PIP:

• Tú;
• Su cónyuge;
• Cualquier familiar que viva con usted en el momento del accidente y que no sea propietario de un vehículo motorizado (ya sea que esté en su automóvil o en el de otra persona y tenga un accidente, reclamará bajo su PIP como familiar residente);
• Conductores o pasajeros de su vehículo que no sean propietarios de un vehículo de motor o vivan con un familiar propietario de un vehículo.

La cobertura PIP te sigue. Si está involucrado en un accidente automovilístico, siempre que entre en contacto con otro vehículo motorizado, ya sea en bicicleta, como peatón, en su automóvil o en el vehículo de otra persona, está cubierto por su póliza PIP y debe presentar un reclamo a su compañía de seguros PIP.

La siguiente es una explicación del tipo de cobertura de seguro disponible para los conductores en Florida:

• Cobertura de responsabilidad por daños a la propiedad: esta cobertura paga los daños a la propiedad de la otra parte si usted tiene la culpa en un accidente. Si usted no tuvo la culpa del accidente, no se aplica. La cobertura de responsabilidad por daños a la propiedad y PIP son las dos únicas coberturas obligatorias en el estado de Florida.
• Cobertura de pagos médicos (MEDPAY): esta cobertura proporciona el pago del otro 20 % de sus facturas médicas que no están cubiertas por PIP.
• Cobertura de responsabilidad por lesiones corporales: esta cobertura se aplica sólo en caso de que usted tenga la culpa de un accidente. La Cobertura de Responsabilidad por Lesiones Corporales pagará dinero o daños compensatorios a un reclamante si cumple con ciertos requisitos según la Ley Sin Culpa de Florida, hasta el límite de su cobertura. Su compañía de seguros también pagará sus honorarios legales en la defensa de su reclamo, si corresponde.
• La mayoría de los estados tienen estatutos que exigen que los conductores tengan al menos cierta cobertura de responsabilidad por lesiones corporales. Sin embargo, en Florida, solo es obligatoria la cobertura de responsabilidad por daños a la propiedad y PIP. Consulte a continuación información importante sobre la cobertura para conductores sin seguro (UM).
• Cobertura de colisión: si usted tiene la culpa en un accidente o la parte culpable no tiene cobertura de seguro, esta cobertura sería importante, ya que puede ser la única fuente para pagar los daños a su vehículo. Dependiendo del valor de su vehículo, puede considerar agregar esta cobertura.
• Protección contra conductores sin seguro o con seguro insuficiente (UM): en caso de que la parte culpable no tenga un seguro de responsabilidad por lesiones corporales, que le paga dinero/daños compensatorios en caso de un accidente automovilístico, y que no es obligatorio en Florida, esta  cobertura es crucial .

En lugar de presentar un reclamo por daños monetarios a la parte culpable, el reclamo se presenta a su propia compañía de seguros y se trata como si estuviera procesando contra la otra parte.

Una vez que se le paga el dinero en forma de acuerdo o veredicto emitido por un jurado, su compañía de seguros puede optar por subrogarse o perseguir a la otra parte para que le reembolse el monto que le pagó.

Además, esta cobertura también actúa como cobertura para conductores con seguro insuficiente si la parte culpable tiene cobertura de responsabilidad por lesiones corporales pero es insuficiente. En ese caso, usted tendría derecho a obtener los límites de la cobertura de la otra parte y luego proceder contra su propia UM por un reembolso adicional hasta el límite de su póliza.

Si tiene varios vehículos en su póliza, es posible que pueda “apilar” o agregar estas coberturas para obtener límites adicionales.

Hay ciertos requisitos que debes seguir en Florida. Por ejemplo, debe obtener permiso de su proveedor de UM para llegar a un acuerdo con la compañía de seguros de la otra parte antes de firmar una liberación. Por lo tanto, siempre se recomienda el asesoramiento legal de un abogado calificado en PIP antes de continuar con su reclamo.

Las estadísticas muestran que puede haber más del 50% de la población de conductores que no tiene cobertura de responsabilidad por lesiones corporales, y mucho menos aquellos que ni siquiera tienen una licencia de conducir vigente. Por lo tanto, la cobertura de UM es de suma importancia en Florida.

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